Интернет готовит новую революцию. Если она произойдет, то ее лозунгом будет «Свобода, равенство, биткойн».
На пальце у Чарли Шрема, 23-летнего CEO платежного сервиса Bitlnstant, красуется кольцо с кодом доступа к его электронному кошельку. Друзья в шутку прозвали его Четырехпалым Чарли, пугая, что он лишится пальца, если кто-то захочет завладеть его цифровыми денежками - биткойнами. Молодой человек начал покупать их три года назад по курсу 3-4 доллара. Сегодня он превышает 130 долларов, и Шрем может гордиться своей проницательностью: криптовалюта сделала его миллионером. И это вам не какие-то компьютерные игрушки: в августе Германия стала первой страной, легализовавшей биткойн в качестве финансового инструмента...
ВЫХОД ИЗ ТЕНИ
Цифровая валюта биткойн (bit - «единица информации», coin - «монета») была запущена в январе 2009-го как средство расчетов в децентрализованной, независимой от государственных и частных структур платежной системе с криптографической защитой. Благодаря ее создателю, спрятавшемуся под ником Сатоси Накомото, пользователи отобрали у государства монополию на денежную эмиссию. Ведь «чеканка» цифровых «монет» происходит на компьютерах равноправных участников сети «Биткойн», мощности которых тратятся на трудоемкие вычисления. Их цель - подтвердить транзакции платежной системы, чтобы предотвратить повторное расходование денег. Когда очередной массив данных об операциях обработан и в результате получилась короткая последовательность символов с заданным числом нулей впереди, «запечатывающая» блок транзакций, рождается новая порция цифровых денег. По образцу биткойна в последние два года было создано еще два десятка криптовалют, но они не смогли повторить успех первопроходца.
Поначалу самым востребованным свойством цифровой валюты оказалась конфиденциальность расчетов. Биткойны сразу нашли применение на черном рынке Интернета. В частности, на портале Silk Road, где в основном торгуют наркотиками. Однако постепенно криптовалюта начала избавляться от сомнительной репутации: ее стали принимать вполне легальные торговые точки. А в этом году произошел настоящий прорыв: в биткойне разглядели полноценные альтернативные деньги. Причем обладающие преимуществами в сравнении с национальными, обеспеченными только авторитетом государства. У биткойна обеспечения тоже нет, зато он защищен от инфляции: его эмиссия основана на математическом алгоритме и имеет заданный максимальный объем - 21 млн «монет», из которых уже «отчеканено» примерно 11,5 млн.
А еще платежная система «Биткойн» снимает множество ограничений, устанавливаемых государствами: пересылать средства в любую точку мира можно анонимно, мгновенно, надежно, бесплатно и оставаясь неуязвимым для валютного контроля. Нельзя заблокировать цифровой счет клиента и почти невозможно застопорить работу самой системы, в основе которой - распределенная сеть анонимных пользователей по всему миру. Когда в 2011 году ведущие международные платежные операторы прекратили прием пожертвований на счета WikiLeaks, тот перешел на прием биткойнов.
«Всплеск интереса к биткойну происходит в период, когда людям нужна защита от государства, когда обнаруживаются проблемы на валютном рынке или в банковской системе, - говорит главный аналитик информационного ресурса The Genesis Block Грег Швей. - Мы четко увидели это во время кипрского кризиса, когда власти страны произвели частичную конфискацию частных депозитов. Мы наблюдали это на примере Аргентины, в которой разогнавшаяся инфляция и введение валютных ограничений заставили граждан всерьез обеспокоиться судьбой своих накоплений».
В этом году ажиотаж вокруг биткойна начался в марте и действительно совпал с кипрскими событиями. Цена криптовалюты стремительно пошла вверх, а на бирже Mt. Gox, самой популярной площадке по торговле биткойнами, резко выросло число открываемых счетов: если в прошлом году в месяц регистрировалось около 10 тыс. новых пользователей, то в марте их было уже 60 тыс. За восемь месяцев этого года в мире было совершено 1,75 млн установок биткойн-клиента -программы, позволяющей подключиться к сети «Биткойн», говорят данные ресурса SourceForge. Это почти половина от общего числа загрузок за четыре с половиной года существования криптовалюты. К слову, доля Аргентины в общем числе установок программы этим летом выросла до 3%, хотя еще в марте была 0,7%.
ИЗДЕРЖКИ ЮНОГО ВОЗРАСТА
Цифровая валюта укрепляет позиции и в качестве расчетного средства: сегодня за криптомонеты можно купить электронику в BitcoinStore или забронировать номер в Lunea Apartments в Хорватии. Если в сентябре 2012-го у компании BitPay, предлагающей бизнесу решения в области биткойн-платежей, было около 1 тыс. клиентов, то спустя год - уже 7,5 тыс.
В России биткойн пока экзотика. «Число отечественных предпринимателей, использующих криптовалюту, ничтожно мало, - говорит председатель совета Ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. - Чаще всего интернет-магазины начинают принимать биткойны для саморекламы, но спрос на это незначительный. В России хорошо развит рынок электронных платежей и криптовалюта просто не выдерживает конкуренции».
Главное обстоятельство, мешающее биткойну выполнять основные функции денег, - волатильность. В январе курс битмонеты составлял 13 долларов, в апреле он поставил рекорд в 266 долларов, затем за неделю снизился до 68 долларов. Надулся и лопнул типичный пузырь - уже второй за короткую жизнь новой валюты. А 2 октября, когда стало известно, что ФБР закрыло портал Silk Road, цена биткойна падала со 140 до 110 долларов.
Хранить средства в валюте, курс которой совершает такие кульбиты, довольно опасно. Ею затруднительно и рассчитываться: не всегда знаешь, сколько заплатишь в привычном эквиваленте. «Волатильность курса - следствие молодости и уникальности этой финансовой концепции, - объясняет основатель софтверной компании Armory Technologies Алан Рейнер. - Никто не представляет, как эту валюту правильно оценивать. И пока на рынке небольшой объем торгов и низкая ликвидность, им легко манипулировать». Биржевой объем торгов биткойнами зафиксировал максимум в середине апреля - 72 млн долларов США (848 тыс. биткойнов) и впоследствии стабилизировался на уровне 3-5 млн долларов в день. При этом, поданным The Genesis Block, на конец первого полугодия 80% сделок приходилось на доллар США, 8% - на евро, примерно 6% - на китайский юань.
Роджер Вер, один из пламенных биткойн-евангелистов, согласен, что ценовая стабильность - дело времени. Как и появление новых пузырей. «Для инвесторов волатильность курса - шанс быстро заработать. Купивший биткойны в любой момент, за исключением двух пиковых недель в этом году, на сегодня в плюсе», -говорит г-н Вер. Кстати, создать для частных инвесторов возможность сыграть на курсе «монеты» задумали братья Винклвоссте, что оспаривают авторство идеи Facebook. Они подали в американскую Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC) документы на регистрацию фонда Winklevoss Bitcoin Trust, портфель которого наполнит криптовалюта. SEC пока обозначила свою позицию выпуском памятки, в которой инвесторы предупреждаются об использовании виртуальных валют в мошеннических схемах. Так, в 2011-м житель Техаса Трендон Шаверс создал фонд-пирамиду Bitcoin Savings & Trust, куда под обещания высокого процента насобирал 700 тыс. биткойнов.
Борьба с возможными противозаконными операциями - один из аргументов властей США, чтобы загнать «Биткойн» в правовое поле. От регулятора исходит основной риск для цифровой валюты. В марте департамент казначейства, отвечающий за расследование финансовых преступлений (FinCEN), издал инструкцию, где потребовал декларировать транзакции с цифровыми валютами на сумму свыше 10 тыс. долларов и обязал некоторых пользователей регистрироваться в качестве организаций, занимающихся денежными переводами. В середине мая были заморожены счета американского подразделения биржи Mt. Gox, потому что оно не зарегистрировалось как платежный оператор. А вот в Германии власти предпочли конструктивный подход: в августе они признали биткойн законным финансовым инструментом и частной валютой. И теперь все, кто извлекает выгоду из его использования, подпадают под налогообложение, а связанная с ним деятельность подлежит лицензированию. «С одной стороны, активность регуляторов имеет позитивный момент: инструкция FinCEN убедила, что биткойн не будет объявлен вне закона, и это прибавило доверия к нему, - замечает Грег Швей. - С другой -есть и негативный момент: пострадает конфиденциальность».
Существуют и технические риски. Инфраструктура, обслуживающая оборот биткойнов, пока несовершенна и является удобной мишенью для хакеров. Так, в апреле InstaWallet, хранитель интернет-кошельков, подвергся нападению взломщиков, после чего с клиентских счетов пропало около 35 тыс. биткойнов. Печально, но вернуть украденное владельцы не смогут: транзакции в системе «Биткойн» необратимы.
УЖЕ ЗДЕСЬ
Скептики говорят, что биткойн - цифровая фикция, обеспеченная лишь ожиданием, что другие люди будут принимать его в оплату. «Как любой интернет-проект, криптовалюты могут либо добиться крупного успеха, либо уйти в небытие, - рассуждает Виктор Достов. - Пока интерес к биткойнам преимущественно нишевый и держится за счет новизны». Но некоторые жизненные перспективы у биткойна все же просматриваются. Не зря на него обратили внимание венчурные инвесторы. Их интересуют инфраструктурные компании, которые делают удобным использование криптовалюты. Например, один из самых успешных венчурных капиталистов Фред Уилсон, партнер фонда Union Square Ventures, вложил 5 млн долларов в стартап Coinbase, совершенствующий расчеты в биткойнах. Братья Винклвосс инвестировали 1,5 млн долларов в Bitlnstant, компанию Четырехпалого Чарли, которая помогает заводить деньги на биржевые счета. Сеть BitAngels объединила более сотни «бизнес-ангелов», желающих работать с биткойн-стартапами. Это уже другой уровень инвестиций в цифровую валюту, несопоставимый с банальной игрой на курсах. «Потенциал развития биткойна не ограничен, пока существует потребность людей торговать друг с другом», - говорит Джон Стал из Bitcoin Foundation - организации, занимающейся популяризацией криптовалюты.
Сможет ли биткойн вытеснить традиционные деньги? В обозримом будущем - вряд ли, полагает Алан Рейнер. «Биткойны идеально подходят для онлайновых покупок или перевода средств, но ими невозможно платить налоги и рассчитываться в обычных магазинах. Скорее всего, биткойны будут использоваться наряду с привычными валютами и станут частью огромного пазла, коим является глобальная денежная система».
(c) Оксана Антонец