пятница, 14 июня 2013 г.

Все, что нужно знать о Bitcoin


В последнее время вы, возможно, часто слышите о Bitcoin и вполне естественно задаетесь вопросом, что же, на самом деле, это такое.

Bitcoin — открытая цифровая валюта, формируемая в одноранговых сетях, и протокол, обеспечивающий мгновенные одноранговые платежные транзакции во всем мире с низкими или нулевыми затратами на обработку.

В отличие от обычных валют, Bitcoin функционирует без центрального банка или регулирующего органа; управление транзакциями и выпуск денег происходят в результате коллективных усилий в сети. Программа представляет собой обслуживаемый сообществом бесплатный, открытый проект, лицензированный Массачусетсским технологическим институтом (МТИ). Процесс создания денег и транзакции защищены шифрованием.

Валюта одновременно в высшей степени удобна для обмена и полностью отслеживается (как наличные) и теоретически устойчива к инфляции (как золото).

Полагаю, это интересно для энтузиастов. Но почему о ней постоянно щебечут в Твиттере?

Большинство людей связывают недавний всплеск интереса к Bitcoin с предложением правительства Кипра «обложить налогом» (т. е. конфисковать) до 10% каждого вклада в банках Кипра в отчаянной попытке спасти обанкротившуюся финансовую систему. Изъятие денег со счетов клиентов не рассматривалось со времени Великой депрессии, и киприоты очень быстро избавили свое правительство от иллюзий, дав понять, что такой план не пройдет.

Однако связь между этими двумя явлениями для меня не очевидна.

Механизм Bitcoin таков, что правительство не может конфисковать деньги или увеличить их количество (вызывая инфляцию). Поэтому, если правительство или центральный банк страны начинает безответственно обращаться с национальной валютой, то Bitcoin — это способ уйти от налогового инспектора, незаконной конфискации, ограничений на потоки капитала и чудовищной инфляции.

Это было бы удобно где-нибудь в Зимбабве или одной из обанкротившихся стран еврозоны.

Вы схватываете на ходу.

Похоже, изобретение Bitcoin принадлежит какому-то параноидальному гению.

Вы правы, ситуация словно заимствована из манга-ко-миксов. Изобретение Bitcoin произошло в самые темные дни финансового кризиса и принадлежит неизвестному автору или авторам (никто не знает точно), скрывающимся под псевдонимом Сатоши Накамото. В 2011 г. Fast Company попыталась выяснить личность Накамото и обнаружила косвенные свидетельства, указывающие на связь между патентной заявкой на метод шифрования (поданной 15 августа 2008 г. Нилом Кингом и Чарльзом Бра-ем в Мюнхене, Германия, и проживающим в Нью-Джерси Владимиром Оксманом) и именем домена bitcoin.org (зарегистрирован спустя 72 ч). В заявке на патент (#20100042841) содержится описание сетевых технологий и алгоритмов шифрования, аналогичных Bitcoin. В результате анализа текста выяснилось, что фраза «...computationally impractical to reverse» (практически невозможно расшифровать вычислительными способами) присутствует как в заявке на патент, так и в технической документации Bitcoin. Все три изобретателя категорически утверждают, что не имеют отношения к Сатоши Накамото. Существуют косвенные указания, что за псевдонимом Накамото может скрываться Джед Маккалеб, энтузиаст технологий P2P, основатель eDonkey и MtGox, первой и самой крупной биржи Bitcoin.

Не привязываясь к истинной личности автора, в исчерпывающей статье в журнале New Yorker отмечается, что «стимулом для Накамото явно стали последствия финансового кризиса 2008 г. ... с самого начала Bitcoin была задумана как система, устраняющая возможность злоупотреблений при выпуске и обмене валюты. Иными словами, не доверяя правительствам, центральным банкам и другим сторонним институтам, которые обеспечивают ценность валюты и гарантируют транзакции, Bitcoin вверяет себя математике». Накамото описал свое предложение по шиф-ровалюте в документе, опубликованном в 2008 г.; первый bitcoin был «добыт» в январе 2009 г.

Секундочку! Каким образом вы «добываете» виртуальную валюту?

Термин «добыча» (mining) выбран специально, чтобы подчеркнуть сходство процесса создания монет bitcoin с добычей золота. Запасы конечны, а выход искомого материала уменьшается с увеличением продолжительности разработки шахты. Монеты bitcoin формируются с заданной скоростью открытой программой, функционирующей в огромной одноранговой сети из 20 тыс. независимых узлов. Обычно это очень мощные (и дорогостоящие) графические и специализированные компьютеры, специально спроектированные для состязаний за новые монеты bitcoin. Сеть будет увеличивать денежную массу в геометрической прогрессии, пока ее общая величина не достигнет 21 млн. bitcoin (BTC).

Bitcoin выдает премию в 25 монет узлу сети, который первым решает трудную математическую задачу, требующую мощных вычислительных усилий. Затем все члены сети оповещаются о решении, и возобновляется соревнование за новую премию в 25 монет. В настоящее время 25 монет формируются приблизительно каждые 10 мин.

К марту 2013 г. было создано более 10,5 млн. из общего числа 21 млн. ВТС. Теоретически все монеты bitcoin будут выпущены к 2140 г., последние из них будут состоять из дробных частей. Чтобы обеспечить дробность денежной массы, каждую единицу ВТС можно будет делить до восьмого десятичного знака после запятой (всего 2,1 в степени 1015 или 2,1 квадриллиона единиц).

Идея Bitcoin превосходна, но наверняка вмешается Федеральный центр и все испортит. Повторится история с 3D-оружием.

Итак, за и против. 18 марта 2013 г. Бюро по борьбе с финансовой преступностью США (FinCEN), федеральное управление, которое борется с отмыванием денег, выпустило заявление, в котором некоторые биржи Bitcoin классифицируются как предприятия, оказывающие расчетно-кассовые услуги.

В сущности, это означает, что федеральное правительство признает законность Bitcoin, по крайней мере, в настоящее время. Научный руководитель и ведущий разработчик Фонда Bitcoin Гэвин Андерсон с облегчением встретил это заявление.

«На мой взгляд, указание FinCEN — фантастическая новость: пользователям Bitcoin и компаниям даны четкие разъяснения, каким образом будет регулироваться эта сфера», — сказал он в интервью журналу New Yorker. Это очень хорошо для рядовых пользователей, поскольку FinCEN заявил, что использование монет bitcoin для покупки товаров и услуг совершенно законно. В долгосрочной перспективе это очень хорошо для бизнеса, поскольку известны классификация и нормы, которым необходимо следовать на территории США.

«Трудности могут возникнуть у мелких американских компаний, работающих с Bitcoin, которые надеялись, что государственного регулирования не будет вообще. Крупные компании уже ожидали регулирования, поэтому не думаю, что новые меры повлияют на них».

Итак, капиталовложение обещает быть выгодным.

Но насколько вы уверены в своей способности вовремя покинуть финансовый пузырь, прежде чем он лопнет? Изначально ценность монет bitcoin была ничтожной: пять центов каждая. В течение четырех лет существования Bitcoin их стоимость колебалась вокруг ю долл., но курс чрезвычайно нестабилен. С начала 2013 г. стоимость bitcoin быстро выросла с 35 до 100 долл. в начале апреля, затем удвоилась почти до 260 долл. и рухнула до отметки 75 долл. всего через несколько дней.

Определенно, это пузырь. Geek.com предупреждает, что следовало предвидеть неминуемый крах. Финансовый блогер Феликс Салмон в своем блестящем обзоре указывает, что «монеты bitcoin представляют собой неудобную комбинацию товара и валюты. Товарная стоимость bitcoin основывается на их стоимости как валюты, но чем в большей степени они становятся товаром, тем менее они полезны как валюта».

В блоге Alphaville на сайте Financial Times дано более подробное объяснение спекулятивной стоимости монет bitcoin. По мере того как монеты дорожают, они теряют свою полезность в качестве средства обмена. В настоящее время экономика Bitcoin переживает агонию гиперинфляции, из-за быстрого роста ценности держатели стремятся копить, а не тратить монеты, надувая пузырь и снижая их полезность как валюты. Иными словами, пока цена быстро растет, зачем тратить bitcoin, покупая что-нибудь сегодня, если стоимость монет удвоилась за неделю?

Итак, держатели копят монеты bitcoin.

Помните, что ценность монет тесно связана с изменениями в интересе, проявляемом к Bitcoin средствами массовой информации, и на сайте Business Insider названы шесть причин, которые могут привести к краху стоимости Bitcoin.

Если вас все еще интересует возможность получить бесплатные (!) деньги, то на сайте TechCrunch вы найдете советы, как начать «добычу» собственных монет. Предупреждаем: это не просто.

По зрелом размышлении можно прийти к выводу, что настало время обналичить монеты. Как их можно использовать?

Джефф Бервик, который называет себя либертарианцем и анархо-капиталистом, заявляет, что намерен установить на Кипре банкомат Bitcoin. В его планы входит также размещение более 300 машин в более чем 30 странах.

На сайте SpendBitcoins есть большой и совершенно неупорядоченный список, и вести в нем поиск — все равно что пытаться что-то отыскать в энциклопедии, написанной от руки четырехлетним ребенком. Гораздо полезнее wiki со списком мест, где принимают монеты bitcoin, а на Манхэттене есть даже бар, в котором можно ими расплатиться.

Анонимный цифровой рынок Silk Road — площадка для Bitcoin с самой дурной репутацией. Здесь совершенно анонимно покупают наркотики, оружие и детскую порнографию. Мы не даем указаний, как найти этот омерзительный сайт, но достаточно затратить 10 мин на поиск в Google, чтобы «вычислить» его.